Bancos passam a oferecer Pix Automático a partir desta segunda
Com a promessa de substituir o débito automático e os boletos, o Pix automático entra em vigor nesta segunda-feira (16). Extensão do Pix, a ferramenta permite ao usuário autorizar pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores individuais (MEI). O cliente autoriza uma única vez, com os débitos ocorrendo automaticamente na conta do pagador.
Desde o fim de maio, o Pix automático está disponível para todos os clientes do Banco do Brasil. A maior parte das instituições financeiras, no entanto, só começa a oferecer o serviço nesta segunda.
A ferramenta pretende beneficiar tanto empresas quanto consumidores. De acordo com o Banco Central (BC), o débito automático beneficiará até 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito.
Para as empresas, a nova tecnologia facilitará a cobrança ao simplificar a adesão à cobrança automática. Isso porque o débito automático exige convênios com cada banco, o que na prática só era possível a grandes companhias. Com o Pix automático, bastará a empresa ou o MEI pedir a adesão ao banco onde tem conta.
Como funciona
Empresa envia pedido de autorização de Pix automático ao cliente
No aplicativo do banco ou instituição financeira, o cliente acessa a opção “Pix automático”
Lê e aceita os termos da operação
Define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação
A partir da data acordada, o sistema faz os débitos automaticamente
Cobrança pode ser feita 24h por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados
Usuário pode cancelar a autorização e ajustar valores e periodicidade a qualquer momento
Tipos de contas
O Pix automático só é válido para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. O pagamento periódico entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, é feito por outra modalidade: o Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024.
Exemplos de contas pagas com Pix automático
Contas de consumo (luz, água, telefone)
Mensalidades escolares e de academias
Assinaturas digitais (streaming, música, jornais)
Clubes de assinatura e serviços recorrentes
Outros serviços com cobrança periódica
Algumas empresas, especialmente micro e pequenas, usavam o Pix agendado recorrente para cobranças periódicas. O Pix automático promete simplificar as operações de cobrança.
No Pix agendado recorrente, o pagador precisava digitar chave, valor e frequência manualmente, o que gerava erros. No Pix automático, o usuário recebe uma proposta de adesão e apenas precisa confirmar a cobrança, podendo ajustar valores e frequência.
Segurança
O Pix automático traz riscos de segurança, como propostas falsas de cobrança enviadas por golpistas. Para reduzir as fraudes, o Banco Central criou normas para adesão de empresas ao sistema.
As instituições financeiras deverão checar:
Data de inscrição no CNPJ, situação dos sócios no CPF e demais dados cadastrais
Compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço oferecido
Número de funcionários, capital social e faturamento
Tempo de abertura da conta e uso de outros meios de cobrança
Frequência de transações com o participante
Somente empresas com mais de seis meses de atividade poderão oferecer Pix automático.